חמישה טיפים בדרך לעצמאות פיננסית

לחופש כלכלי יש הגדרות שונות, אך המשותף לכולן הוא הצורך לקבוע את היעד ורק אז לבחור את הדרך שתוביל אליו.

יש מי שירגישו חופשיים ועצמאיים רק כאשר לעולם לא יידרשו עוד לעבוד, אולם לפוזיציה הזו קשה להגיע. אחרים, אולי הרוב, ירגישו חירות פיננסית כאשר יצליחו לחסוך ולצבור סכומי כסף נאים, שיבטיחו להם ולהן אפשרות לחיות ברמת החיים שהם שואפים אליה וחשוב יותר, יעזרו לעבור בהצלחה גם אירועי משבר, מבלי ליפול לבור כלכלי ולהשתעבד להלוואות, חובות והחזרים, למשך שנים ארוכות.

עבור מי ששואף או שואפת לעצמאות פיננסית שאולי לא תפטור מהצורך לעבוד, אך תעניק מעט יותר אפשרויות להגשים חלומות - אספנו כאן כמה טיפים חשובים.

1. לקחת אחריות על הכסף

הדרך לעצמאות פיננסית מתחילה בלקיחת אחריות על הכסף שלך. כדאי לעשות רשימה של החסכונות כדי להבין היכן הם מנוהלים ומה ההון העומד לרשותך. הקפידו לשאול את השאלות הנכונות ולחקור היטב איפה כדאי לחסוך את הכסף.

איך עושים זאת? קודם כל, מפסיקים להתעלם מהמכתבים מהבנק, מחברות הפנסיה, מהביטוח ומחברות האשראי. פתחו את המכתבים מיד כשהם מגיעים, וקראו אותם בעיון. בעת הצורך, ניתן להיעזר במדריכים שונים ברשת כדי להבין את המונחים השונים. בדקו כמה עמלות נגבות מהחשבון, וכמובן את דמי הניהול.

אחר החשבון בבנק ניתן לעקוב, כיום, בדרך פשוטה וקלה - תעודת הזהות הבנקאית, שהבנקים מחויבים לשלוח ללקוחות בדואר אחת לשנה, ומופיעה גם באזור האישי באתר הבנק. בתעודת הזהות הבנקאית ניתן למצוא מידע על התנועות בחשבון, על יתרת זכות או חובה, על יתרת משכנתה, על הריבית שאתם משלמים על הלוואות, העמלות שגובה הבנק, ועוד. כל המידע הזה יסייע להבין היכן אתם עומדים מבחינה פיננסית וגם להשוות תנאים מול לקוחות אחרים, שאולי משלמים ריבית נמוכה יותר או נהנים מפטור מעמלות שונות.

2. ניהול כלכלי נכון

בעולמנו, לא מספיק לעבוד קשה, וחשוב מאוד להקפיד על ניהול טוב ויעיל של הכסף. כך למשל, אם קיבלת ירושה או סכום כסף גדול, חשוב לבחור את הדרך הנכונה ביותר לשמור על ערך הכסף ולהגדיל אותו.

אחת האפשרויות היא תיק השקעות מנוהל אשר עשוי לסייע לך לעשות זאת, אם ינוהל בצורה נכונה ואחראית, המותאמת לצרכים ולמטרות שעבורם אתם מעוניינים לחסוך. "חשוב להצטייד בהרבה סבלנות, ללמוד את חוקי המשחק - ולהקפיד לא לאבד את הראש בעתות לחץ בשוק ההון", אומר יוסי לוי, מנכ"ל משותף במור בית השקעות. "ההתנהלות הגרועה ביותר היא לקנות כשכולם קונים ולמכור כשכולם מוכרים. כדאי לקבל החלטות השקעה שקולות, ולבחור בגורם שאתם סומכים עליו לניהול החיסכון".

לוי ממליץ לדאוג גם לניהול סיכונים - כלומר, השקעה במגוון אפיקים שונים, שאינם תלויים זה בזה. זאת, במטרה לצמצם הפסדים במקרה של ירידה באחד מאפיקים אלה.

ליצירת קשר לניהול תיק השקעות במור>>

3. לחסוך היום - בשביל המחר

קשה להתפשר על רמת החיים שאנחנו רוצים, והפיתוי לבזבז את כל ההכנסות שלנו, בכל שלב בחיים, הוא גדול. אולם במיוחד בגיל צעיר, וכן בשלבים בחיים שבהם ההכנסה היא הגדולה ביותר, כדאי לתכנן את העתיד ולשים כסף בצד. כמה? ככל האפשר מבלי לפגוע ברמת החיים. כדאי לזכור שככל שתתחילו לחסוך מוקדם יותר, תיהנו משנים רבות יותר של ריבית על הכסף - כך שעשויים להצטבר לכם סכומים גדולים יותר.

איך עושים את זה? לוי מציע לערוך טבלה מסודרת של ההכנסות וההוצאות ולראות מה הסכום המדויק שתוכלו להפנות לחיסכון. "ניתן לבחור במוצרים שמאפשרים הוראת קבע, כמו קרנות נאמנות, כך שהחיסכון יגדל אוטומטית מבלי שתצטרכו לזכור להעביר אליו כספים".

4. גבשו תוכנית מקיפה

כדי למצוא את הדרך הנכונה להגיע ליעד - חשוב להגדיר אותו. הגדירו מהי המטרה בכל הנוגע להתנהלות כלכלית: האם התכנון הוא לרכוש נכס? האם תרצו לטוס לטיול עם הילדים? האם המטרה היא להגיע לפנסיה עם סכום כסף גדול מספיק שיאפשר רמת חיים גבוהה? כל אחד מיעדים אלה מצריך תוכנית חיסכון שונה.

לאחר שהחלטתם מהו היעד, קבעו את אבני הדרך בדרך אליו: מהי המטרה לשנה הקרובה, לזו שאחריה, לעוד חמש שנים ולעוד עשר שנים. קביעת מטרת העל ותתי-המטרות תסייע לפרק את התוכנית לסדרה של צעדים קטנים יותר, כדי להגיע כל פעם ליעד הנוכחי. התוכנית גם תעזור לראות את היעד לנגד עיניכם - כמו מגדלור המכוון ספינות בים, ומזכיר להן לאן בדיוק הן רוצות להגיע גם כשהגלים מסיטים אותן מהמסלול.

5. אל תמשכו את כספי הפיצויים וקרנות ההשתלמות

כאשר אנו עוברים ממקום עבודה אחד לאחר, נפתחת בפנינו האפשרות למשוך את כספי פיצויי הפיטורים וקרנות ההשתלמות שצברנו. "זה אמנם מפתה מאוד ליהנות מהסכום שהצטבר, העשוי להיות גבוה, אך משיכה של כספים אלה שוברת את רצף החיסכון ופוגעת בו קשות. 1,000 שקלים שמשכתם היום, יכולים להיות כמה אלפי שקלים כשתצאו לפנסיה - ואתם עלולים לחוש בחסרונם בעתיד. בנוסף, מדובר באפיקים שאין עליהם מס לאחר שש שנים, וברוב המקרים, עדיף לקחת הלוואה עם ריבית נמוכה מאשר למשוך את הכספים הללו".

יש ללחוץ כאן למדריך סדר פיננסי>>

קצת MORE - איך לעשות את הדבר הנכון?

עצמאות פיננסית עשויה לסייע לא רק להגשים מטרות, כי אם גם להרגיש ביטחון בעתיד הכלכלי שלנו ושל בני משפחתנו. לכן, כדאי להשקיע את הזמן הנדרש כדי לעשות סדר פיננסי ולהשיג שליטה על החסכונות החשובים לנו כל כך.