הצטרפות
ההחלטות שתעשו היום ישפיעו על עתידכם הכלכלי - גם אם מדובר על תקופה של 30 שנים קדימה. איך עוקבים אחר ביצועי הפנסיה, אילו התאמות אישיות ניתן לעשות ומה ההשפעה של הגיל על מסלולי ההשקעה?
מבין התוכניות שתכננת לעתיד חשוב לא להזניח את תכנון הפנסיה – מאחר שהסכומים שיצטברו בה, הם המפתח ליכולת שלנו לחיות ברווחה גם לאחר הפרישה מהעבודה.
הנה חמישה דברים שחשוב לדעת על הפנסיה – בכל גיל.
1. חשוב לעסוק בפנסיה כבר בגיל צעיר
הדבר הראשון שחשוב לזכור הוא שנושא הפנסיה רלוונטי בכל גיל. החיסכון הפנסיוני מצטבר על פני עשרות שנים, כך שהחלטות שתקבלו בגיל צעיר, אפילו בעבודתכם הראשונה, יכולות להשפיע בצורה משמעותית על הסכום שיצטבר בקופה.
2. אפשר לעקוב אחרי ביצועי הפנסיה בקלות ובנוחות
מומלץ לעקוב אחר החיסכון ולוודא שהכול מתנהל באופן תקין, הדוחות מוצגים באופן ברור ומפורט באתרי החברות המנהלות, כך שניתן לראות במבט אחד את התשואה של הקרן, את דמי הניהול ואת הסכומים המצטברים.
במידה ודמי הניהול שאתם משלמים גבוהים, חשוב לדעת שבשנת -2016, יצא לראשונה משרד האוצר במכרז לקרן פנסיה נבחרת. המטרה הייתה לבחור כמה קרנות פנסיה שיציעו לציבור ניהול חיסכון בקרן פנסיה בדמי ניהול אטרקטיביים. במכרז האחרון, שנערך ב-2021, זכתה בין היתר חברת מור גמל ופנסיה בע"מ ( להלן: "מור גמל ופנסיה").
לפרטים על קרן הפנסיה של מור גמל ופנסיה לחצו כאן >>
חשוב לבדוק גם שההפקדות המועברות על ידי המעסיק מופקדות באופן סדיר, וכי הפרטים השונים - דוגמת מצב משפחתי, תעודת זהות ומוטבים - תקינים.
3. לגיל יש השפעה על מסלול ההשקעה המתאים
להשקעות שונות יש רמות סיכון מגוונות, וכלל האצבע אומר כי ככל שהשקעה מסוכנת יותר, גם פוטנציאל הרווח שלה עולה. עבור חוסכים וחוסכות צעירים יחסית, שיש להם עוד כמה עשורים של חיסכון לפניהם, מסלולי השקעה ברמת סיכון גבוהה יותר – למשל כאלה הכוללים חשיפה גבוהה למניות – עשויים להשתלם לאורך זמן.
עם זאת, ככל שמתקרבים לגיל הפנסיה, ניתן לשקול גישה זהירה וסולידית יותר – כשהמטרה היא לשמור על החיסכון הקיים מפני הפסד, יותר מאשר לקחת סיכון בניסיון לצבור סכומים גבוהים יותר.
4. המשמעות של מסלול הביטוח
בקרנות פנסיה יש מספר אלמנטים שניתן להתאים למצב האישי, ואחד מהם הוא מסלול הביטוח. מסלול הביטוח משפיע על הסכום שתקבלו במקרה של מוות או נכות, ולכן חשוב לוודא שהוא מותאם לצרכיכם.
כך למשל, בקרן פנסיה יש כיסוי ביטוחי מובנה לשארים, ולכן במקרה של חוסכים שאין להם שאירים – אנשים הסמוכים על שולחנם, כמו בן/בת זוג וילדים עד גיל 21, מוצע לשקול להסיר את הכיסוי הביטוחי לשאירים.
מנגד, מי שוויתרו בעבר על כיסוי לשארים וכעת יש להם בן/בת זוג, צריכים לעדכן את הקרן להחזיר את הכיסוי הביטוחי לשארים.
5. כך תדעו כמה כסף יהיה לכם בפנסיה
לאורך השנים, כדאי לעקוב מדי פעם אחרי צפי הפנסיה – כלומר, מה הסכום שאמור להצטבר בקופת הפנסיה ויעמוד לרשותכם בעת הפרישה משוק העבודה.
אם קיים חשש שהסכום לא יספיק לתקופת הפנסיה, זה הזמן לנסות לשנות את המצב בדרכים שונות – ממעבר למסלול השקעה או ביטוח שונה, ועד שימוש במוצרי חיסכון נוספים.
