מדריך: איך למלא את טופס ההצטרפות לקרן פנסיה?

החלטת להצטרף לקרן פנסיה, אבל עדיין לא ברור לך כיצד למלא את טופס ההצטרפות? המדריך הבא יסייע לך בתהליך ההצטרפות.

מילוי נכון של טופס ההצטרפות לקרן הפנסיה הוא שלב חשוב בשמירה על הזכויות הפנסיוניות שלך. לכן, חשוב למלא אותו בצורה תקינה ובהקפדה על הפרטים. 

פרטי עמית/ה ושארים

החלק הראשון בטופס מתייחס לפרטים של החוסכות והחוסכים בקרן הפנסיה, ולפרטים של בן או בת הזוג והילדים.
יש למלא כתובת דוא"ל ונייד כדי שתוכלו להתעדכן באופן פשוט ונגיש בפרטי החיסכון שלכם בקרן הפנסיה בכל עת ובכל שלב.
אם סימנת "שכיר/ה" - יש למלא פרטי מעסיק, אם סימנת "עצמאי/ת" - יש למלא פרטי עמית/ה עצמאי/ת בהמשך.
מומלץ לסמן מצב משפחתי, אבל חשוב לזכור - הוא לא משפיע על הכיסוי הביטוחי (אותו נבחר בהמשך).

פרטי מעסיק

לשכיר/ה - יש לעדכן את פרטי המעסיק, כתובת, טלפון וח.פ, על מנת שהחברה המנהלת תפנה למעסיק לגבי ההפקדות לפנסיה.

מסלול ביטוח

מסלולי הביטוח נבדלים זה מזה בהיקף הכיסוי הביטוחי, הניתן למקרה נכות או פטירה.
אם לא תבחר/י מסלול ביטוח וגיל תום כיסוי ביטוחי - ייבחר מסלול ביטוח ברירת מחדל וגיל תום הכיסוי הביטוחי יהיה 67.

כיסויים נוספים

ניתן לבחור / להסיר כיסויים נוספים בקרן:
• נכות כפולה - תשלום קצבת נכות כפולה בחודש השלישי והרביעי לנכות, בגין שני חודשי הנכות הראשונים בקרן. כיסוי זה הוא ברירת מחדל בקרן וניתן לוותר עליו בכל עת.
• נכות מתפתחת - כיסוי ביטוחי נוסף לפיו בזכאות לקצבת נכות, תוגדל קצבת הנכות המשולמת בשיעור של 2% לשנה.
• כיסוי לבן/בת נבחרים עם מוגבלות - לעמית/ה שמצטרף/ת לקרן עם בן/בת בעלי מוגבלות, ניתן לרכוש עבור הילד/ה כיסוי ביטוחי, כך שבמקרה מוות חלילה הם יקבלו קצבה לכל החיים ולא רק עד גיל 21.

ויתור על כיסוי ביטוחי

בקרן פנסיה קיים כיסוי ביטוחי למקרה נכות ולמקרה פטירה עבור שאירים.
עמית/ה ללא בן/בת זוג יכול לוותר על כיסוי ביטוחי לבן/בת זוג ועמית ללא בן/בת זוג וללא ילדים, יכול/ה לוותר על תשלום עבור כיסוי ביטוחי לשאירים לתקופה שלא תעלה על 24 חודשים ("תקופת הויתור") ובתום תקופה זו, העמית/ה באפשרותך להודיע לחברה המנהלת על רצונו להמשיך את הויתור לתקופות ויתור נוספות וכל עוד אין לו בן זוג ו/או ילדים.

עמית/ה מעל גיל 60 יכול/ה לוותר גם על כיסוי ביטוחי לנכות.

מסלול השקעה

ניתן לבחור ממגוון מסלולי השקעה שונים עם רמות סיכון שונות.
מסלול ברירת המחדל הוא מסלול השקעות תלוי גיל, במסלול זה העמית/ה יעברו בין המסלולים 'עד גיל 50', 'גיל 50-60', 'מעל גיל 60', בהתאם לגילם.
ניתן לבחור תמהיל של יותר ממסלול השקעה אחד (אך לא במסלול ברירת מחדל ומסלול כספי).
חשוב לשים לב, ככל שאתה מעוניין לבחור מסלול ההשקעה עבור כספי הפיצויים שאינו ברירת מחדל את/ה נדרש/ת לצרף אישור מעסיק או הסכם המעיד כי חל סעיף 14 בין העובד/ת והמעסיק.

עמית/ה עצמאי/ת

עמית/ה עצמאי/ת נדרשים לרשום את סכום ההפקדה החודשית לקרן.

סכום ההפקדה יקבע את גובה השכר המבוטח בקרן. לדוגמה, הפקדה של 1,500 ש"ח תייצג שכר מבוטח של 9,375 ש"ח (1,500/16%) ככל ותבקש/י לעדכן שיעור שונה מ-16% (מינימום 12.5%), יש להביא אסמכתה לגובה השכר.

הגשתי את טופס ההצטרפות. מה עכשיו?

החברה המנהלת תקים לך קרן פנסיה במערכת, אך הכיסוי הביטוחי יחול רק לאחר קבלת הפקדה ראשונה לקרן (לגבי עמית שכיר גם במקרה בו התקבלה מהמעסיק התחייבות להעברת התשלומים ובלבד שהתשלום הועבר במהלך שני החודשים העוקבים למועד ההצטרפות). במקרה שלא הגיעה הפקדה ראשונה, תשלח הקרן למעסיק הודעה על כך שפתחת קרן פנסיה עם פרטי החשבון להעברה (נספח ו'). חשוב לציין כי בהתאם לצו ההרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק לעובד/ת שכיר/ה אשר מבוטח/ת בביטוח פנסיוני, המעסיק מחויב לבצע הפקדה עד תום 3 חודשי עבודה או בתום שנת המס, המוקדם מבין שניהם, וזאת רטרואקטיבית ליום תחילת העבודה, ולעובד/ת אשר לא מבוטח בהסדר פנסיוני – המעסיק מחויב לבצע הפקדה לאחר שישה חודשים מתחילת העבודה.